Содержание:
Credit Card Tinkoff Platinum
Tinkoff Card

Составление личного финансового плана

Перед тем как приступить к составлению личного финансового плана, надеемся, что вы успели помечтать и изучить свои потребности и цели!

Почему это столь важно? Мы уверены, что каждому из нас необходим высокий уровень мотивации, которая будет толкать и вдохновлять нас на действие даже в самых непростых ситуациях. При этом цели не должны быть абстрактными и общими. Они должны быть своими, не скопированными с экрана телевизора, обложки глянцевого журнала или дневника соседа. Цели необходимо ставить максимально четко и ясно; важна детализация, отражающая не только то, что вы хотите, но и когда, а главное какова стоимость ваших целей и желаний.

Все свои цели необходимо записывать на бумаге. До тех пор, пока вы не запишите свои цели на бумаге и не пробежитесь по ним, они будут вам казаться нечеткими. Итак, постановка целей является первым и важнейшим этапом составления личного финансового плана, финансовый план без определения целей будет пустым и бесперспективным.

Следующим этапом будет учет и анализ личных финансов. Благодаря учету и анализу доходов и расходов, а также активов и пассивов, мы поймем, какую часть своего дохода можем позволить себе регулярно инвестировать. Без подобного анализа ваш финансовый и инвестиционный план будет малоэффективен.

К сожалению, после проведения анализа, возможно, некоторым понадобится скорректировать цели, по крайней мере, в том, что касается сроков их достижения.

Анализ финансовой ситуации и сопоставление ее с целями может привести к осознанию того, что ваши возможности не совпадают с вашими желаниями.

Что же делать в данном случае?

Мы рекомендуем вам сократить расходы и увеличить доходы за счет увеличения числа источников их поступления, ну и, конечно же, скорректировать сроки. А вот пересматривать свои желания и потребности не стоит. Потребности лучше удовлетворять, а иначе, будучи неудовлетворенными, они рано или поздно заявят о себе, что никак не сделает вас счастливым.

В конечном счете, все сводится к тому, какую сумму вы можете регулярно инвестировать. Если этих средств вам недостаточно для того, чтобы реализовать финансовый план, есть три пути:

- Сократить расходы.

- Увеличить доходы.

- Скорректировать сроки.

Способы снижения расходов мы подробно уже рассматривали. Если же экономия на расходах начинает угрожать вам потерей комфорта вашего привычного образа жизни, тогда следует попытаться увеличить свои доходы. Пожалуй, это является самым эффективным условием, позволяющим скорее достичь желаемых целей.

Ну что же, пришла пора попытаться ответить на вопрос, что с сэкономленными деньгами делать, куда и как их вложить?

Для этого нам следует определиться с суммами, сроками, своим отношением к риску и, в конце концов, со стратегиями и инструментами инвестирования.

Сразу хотим сказать, что сейчас мы пока не будем рассматривать конкретные инструменты, в которые вы можете инвестировать сэкономленные средства. И тем более не ждите советов на тему: "Куда мне вложить сегодня, чтобы завтра стать богатым?".

Для того чтобы включить в свой план те или иные инструменты, нужно хорошо понимать особенности каждого инструмента, этим мы и займемся в дальнейшем.

При составлении плана инвестирования на начальном этапе особое внимание следует уделить своей стратегии инвестирования, отражающей уровень допустимого для вас рыночного риска.

Поэтому первое, что необходимо сделать, - это определить уровень приемлемого риска для вашего плана инвестиций, от этого будет зависеть распределение средств по различным группам активов.

Существуют разные виды активов с различными уровнями рыночного риска, но, в общем, их подразделяют на три группы.

Консервативные активы - инвестиции, по которым наиболее высокие гарантии сохранности капитала, минимальный риск потери стоимости активов. В основном, при консервативном инвестировании капитал постоянно, но медленно растет.

Умеренные активы - могут дать более высокий доход, но временами могут и снижаться в стоимости. При инвестировании в умеренные активы вы не получите гарантий по доходности и сохранности капитала.

Рискованные активы – это те активы, цены которых могут весьма значительно колебаться. У таких активов высокий уровень риска потери стоимости, но также и потенциально большая доходность в долгосрочном плане по сравнению с умеренными и консервативными активами.

Как было замечено выше, в первую очередь вам необходимо определиться с уровнем приемлемого для вас риска и, соответственно, структурой вашего инвестиционного портфеля.

От чего зависит уровень приемлемого для меня риска? От трех основных факторов, к которым относятся:

- Временной горизонт инвестирования, в значительной степени зависит от вашего возраста.

- Финансовое состояние, возможность регулярно вкладывать в инвестиции; стабильность и размер не инвестиционного дохода, определяющий вашу устойчивость к инвестиционным убыткам.

- Характер, определяющий терпимость и отношение к риску; решительность взять на себя повышенный риск с целью получения более высокой доходности инвестирования.

Очевидно, что срок инвестирования, значительно влияет на состав инвестиционного портфеля. Чем длиннее временной горизонт, тем больше рисковых и потенциально более доходных активов, таких как акции, вы можете позволить себе добавить в структуру портфеля.

См. также:

USD USD
59,4604 0,186
EUR EUR
69,8184 0,153
Дата: 22.11.2017
Источник: ЦБ РФ