Персональные финансы

Наверное, самый простой способ получать дополнительный доход – это открыть в надежном банке депозит под определенный гарантированный процент.

К сожалению, очевидным недостатком банковских депозитов является их низкая доходность, зачастую она даже ниже текущего уровня инфляции. К тому же, как правило, чем надежнее банк, тем уровень доходности вкладов ниже и чем ниже процентные ставки по кредитам, тем ниже процентные ставки по депозитам.

Означает ли это, что не стоит вкладывать в депозиты? Конечно, нет.

Во-первых, в качестве страховки некоторую часть денежных средств необходимо держать в «консервативных» и ликвидных инструментах. Не стоит недооценивать важность наличия финансового резерва – проверено временем. Финансовый резерв поможет преодолеть внезапно возникшие финансовые трудности и покрыть незапланированные крупные приобретения. Так вот, банковские депозиты и вклады в надежных банках являются практически идеальным инструментом размещения такого резерва. Ведь депозиты – это ликвидный и надежный инструмент.

Во-вторых, в непростые времена кризиса и обвалов финансовых рынков депозиты будут приносить пусть и небольшой, но зато гарантированный и стабильный доход.

Банковский депозит – это вклад денежных средств в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому на договоренных заранее условиях начисляются гарантированные проценты. Банковский депозит считается одним из самых надёжных и в тоже время одним из самых низкодоходных инструментов инвестирования.

Депозиты делятся на два вида:

Депозиты до востребования - это депозиты без указания срока хранения, которые возвращаются по первому требованию вкладчика. Ставки депозитов до востребования гораздо ниже рыночных, либо не начисляются вообще, но зато такие вклады исключительно ликвидны и надежны.

Срочные депозиты - это депозиты под проценты, внесенные на определенный срок, по истечении которого их необходимо изъять. Срочные депозиты имеют меньшую ликвидность, но приносят вкладчику более высокий доход.

Вклад до востребования – это фактически текущий счет в банке, такой счет, главным образом, предназначен для осуществления его владельцем текущих расчетов, причем в различных формах: переводом, чеками, наличными деньгами. Техническое ведение платежных операций по такому счету осуществляет банк.

Обычно по срочным вкладам с более «длинным» сроком выплачивается более высокий процент. Однако если в ближайшее время коммерческие банки ожидают снижения учетной ставки, то процент по «длинным» вкладам может устанавливаться на уровне «коротких».

Банковские депозиты также могут отличаться друг от друга:

- Процентными ставками.

- Валютой вклада.

- Сроком, для срочных депозитов.

- Условиями начисления процентов.

- Условиями досрочного снятия денежных средств со счета срочного депозита.

- Размерами штрафов за нарушение договора.

Следует отметить, что во многих странах существуют срочные депозиты с особыми условиями, которые предоставляют вкладчикам дополнительные полезные возможности, например, такие как:

- Вклады с возможностью дополнительных взносов и частичного изъятия. Вклады подразумевают возможность в течение срока действия договора на определенных условиях внести дополнительные средства на счет или частично снять средства со счета с сохранением процентов по основной части вклада.

- Вклады с автоматической пролонгацией договора. Договор по таким вкладам подразумевает автоматическое продление срока депозита на первоначально установленный срок, в случае если клиент не забирает деньги из банка по окончании первого срока. Следует отметить, обычно вклад продлевается на условиях вклада действующих на день пролонгации.

- Мультивалютные вклады. Банк открывает вкладчику счета в нескольких валютах попеременно или одновременно. Например, вкладчик вносит первоначальный депозит на один из счетов в выбранной им валюте и в течение срока действия договора по своему усмотрению может конвертировать средства в другую валюту. Таким образом, вкладчик получает возможность оперативно реагировать на изменение ситуации на валютном рынке, не теряя при этом проценты по вкладу. Или теряя их при совершении несвоевременного обмена.

В ознакомительных целях рекомендуем сделать следующее: Найдите список банков с наибольшим рейтингом надежности. Используйте для этого поисковые системы интернета и сайты национальных рейтинговых агентств. Зайдите на официальные сайты банков с самым высоким рейтингом надежности и сравните условия открытия и ведения депозитов. Отправьтесь в отделения этих банков в своем городе и узнайте больше об их инвестиционных предложениях по банковским депозитам.